近期，印度的贷款机构和金融科技企业正在整合非传统替代数据，以改善无正规借贷记录群体的信贷获取障碍。这一举措为约1.9亿因缺乏可追溯信用记录的印度人打开了信贷大门，尤其是年轻职场人士、零工从业者和农村借款人。
根据益博睿（LexisNexis）2025年的调查，67%的受访贷款机构认为依托替代数据进行的信贷决策提升了其决策信心，75%的机构表示信贷资产组合表现得到改善。当前，纳入信用评估的替代数据维度包括租金缴纳记录、公用事业账单、UPI交易、数字行为足迹等。其中，租金缴纳记录被认为的参考价值与常规按月还款记录相当。
通过人工智能与机器学习技术，印度迅速分析非传统数据，大幅提升无信用记录群体的贷款审批通过率，同时帮助他们逐步建立正规信用记录。不过，这一过程面临隐私保护及数据治理框架的挑战，替代指标的长期有效性也需进一步验证。为此，印度储备银行（RBI）通过沙盒监管测试相关模型，以防范算法偏见，确保业务公正。
展望未来，替代数据在信用评分中的应用范围预计将持续扩大，促进全球借贷体系向更加包容和数据驱动的方向转型。
文章来源：https://finance.sina.com.cn/stock/usstock/summary/2026-06-23/doc-iniekeey2065906.shtml